最近我接到了一个网络客户，抱怨她买的保险体验很不好。仔细看了一下，发现其实这款产品也是我常用的，同样的产品我们长期感受很不错，为什么她就觉得很差呢。
原来，该客户是早年自行阅读网络文章，经过一番研究后，通过保险公司网销渠道投保，理赔也是通过自助渠道提交。
现在人们越来越习惯于互联网给生活带来的便利，但买保险，除了产品保障本身，其实还有很多个性化、场景化、经验化的问题需要应对。
没有服务，自身又缺乏理赔经验，就可能踩坑。一起看看这位客户踩了哪些坑：
01就医随意表述早期不重要无关病史
理赔的第一证据就是病历，固然医生会询问病史，但考虑到理赔的通过率，我们应该尽量避免不必要的与本次疾病无关的病史表述。
该客户自行表述17年前做过斜视手术，导致拒赔。但其实17年前的手术，和现在的疾病完全没有关联性，投保告知问卷中也没有询问相关问题。
后来在我们的协助下，客户找到了17年前的病历资料，提供给保司证明没有相关性，才顺利获赔。如果找不到资料呢？所以切记就诊时需要和医生做合理的表述，病史记录宜简不宜繁。而这是我们在客户出险时都会提示客户的重点之一。
02没搞懂产品责任、没买对险种
该客户还抱怨说，自己曾因牙龈炎进行相关检查和治疗，治疗项目有洁牙、牙充填和脱敏治疗，结果也拒赔，理由是保险责任只包含意外导致的齿科治疗，不包含其他情形。
其实这真的不怪保险公司，而是自己没有搞清楚保障范围，绝大多数医疗险都是不赔齿科责任的。如果要去进行口腔检查和治疗，我们更建议投保“齿科保险”，则可以解决齿科的很大问题。
毕竟网上自己看产品，不是专业人士，只能看个大概，时间久了自己很难记得当初买的保险都保障什么内容。
03就医忽视医保卡的作用
该客户还曾被宠物猫抓伤，至门诊接种狂犬疫苗。这次没有被拒赔，但只赔付60%，理由是没有使用医保身份就医。
原来客户投保时选择的是“有社保”费率，由于狂犬疫苗都是自费药，就没有刷医保卡。但目前中国大陆几乎所有的商业医疗险，都会在投保时区分“有无社保”两种费率，有差异化的理赔规则。
如果选择较便宜的“有社保”费率，就医时没有使用医保身份，则只能按一定比例如60%赔付。
所以木律师一般会建议客户，在投保医疗险时，如果“有无社保”费率之间差异不大，尽量直接选择“无社保”费率，可以很大程度方便后期就医。
如果选择“有社保”费率，则一定要使用医保挂号，就医时的身份类型显示远比实际是否能报销更重要。
木律师总结
这些问题，短时间内体现在一个客户身上，确实会带来很不好的体验，但其实又都不是保险产品本身的问题。而是客户对保险的使用技巧、使用规则并不是非常熟悉导致。优秀保险经纪人或保险律师的价值，都是在长期和客户的服务中，在实际发生问题时，及时介入而让客户获得高品质的服务体验。
所以，你的保险，有服务，才更保险！